Πως θα γίνει η ρύθμιση για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά

Στη Βουλή κατατίθεται, πιθανότατα το Νοέμβριο, το πρώτο από τα πέντε νομοσχέδια του υπουργείου Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας, για την ανάκαμψη της οικονομίας, που ορίζει το θεσμικό πλαίσιο ρύθμισης των χρεών προς τις τράπεζες υπερχρεωμένων καταναλωτών.

Το νομοσχέδιο, θα προβλέπει ότι τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, προκειμένου να αποκτήσουν τη δυνατότητα ρύθμισης των χρεών τους, θα πρέπει να μη διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία και να μην επαρκούν τα τρέχοντα εισοδήματά τους για την ικανοποίηση των δανειακών υποχρεώσεων. Στην περίπτωση αυτή, ο οφειλέτης θα αναλαμβάνει την υποχρέωση να καταθέτει κάθε μήνα και για τρία έως πέντε έτη μέρος του εισοδήματός του στους πιστωτές.

Το ποσό αυτό θα προσδιορίζεται από το δικαστήριο, το οποίο θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη τα εισοδήματα του οφειλέτη από την εργασία του και να τα σταθμίζει με τις βιοτικές ανάγκες του ιδίου και των προστατευόμενων μελών της οικογένειάς του. Σε κάθε περίπτωση, μέχρι τη λήξη της περιόδου των 3-5 ετών, θα πρέπει να έχει εξοφληθεί ποσοστό τουλάχιστον 10% των συνολικών οφειλών του οφειλέτη. Από εκεί κι έπειτα, θα κηρύσσεται η οριστική απαλλαγή του οφειλέτη από τα χρέη του.

Το νομοσχέδιο θα προβλέπει επίσης την καταβολή χαμηλότερων ή και μηδενικών καταβολών σε εξαιρετικές περιπτώσεις, ιδίως σε περιπτώσεις χρόνιας ανεργίας ή σημαντικών προβλημάτων υγείας, οπότε το εισόδημα του οφειλέτη δεν θα επαρκεί για την κάλυψη στοιχειωδών βιοτικών του αναγκών. Το δικαστήριο, ωστόσο, θα μπορεί να επανεξετάζει κάθε οκτώ μήνες ή και νωρίτερα, αυτεπαγγέλτως ή ύστερα από αίτηση του οφειλέτη ή του πιστωτή, εάν συντρέχουν οι προϋποθέσεις για τις εξαιρετικές αυτές περιπτώσεις.

Σε ό,τι αφορά την απαλλαγή του υπερχρεωμένου καταναλωτή, θα υλοποιείται σε τρία στάδια.

Στο πρώτο στάδιο, θα επιδιώκεται η εξωδικαστική επίλυση της διαφοράς στη βάση ενός πλάνου εξυγίανσης των χρεών.

Στο δεύτερο στάδιο -και εφόσον δεν θα καθίστατο δυνατό το πρώτο- ο οφειλέτης θα δικαιούται να υποβάλει αίτηση για έναρξη της διαδικασίας απαλλαγής από τα χρέη, με σκοπό να επιδιωχθεί δικαστικώς πλέον η συναινετική αποδοχή του.

Με την υποβολή της αίτησης, ο οφειλέτης θα επισυνάπτει, μεταξύ άλλων, εκ νέου σχέδιο εξυγίανσης των οφειλών (το οποίο θα μπορεί να είναι ίδιο με το προηγούμενο), με σκοπό να επιδιωχθεί -πάντα δικαστικώς- η συναινετική αποδοχή του. Αν δεν υπάρξει συναινετική αποδοχή κατά την προηγούμενη φάση, θα ξεκινά η δικαστική διαδικασία ρύθμισης των χρεών και απαλλαγής από αυτά και θα ελέγχεται αυτεπαγγέλτως αν πληρούνται οι σχετικές προϋποθέσεις.

Σημειώνεται, τέλος, ότι, με το νομοσχέδιο, θα προβλέπει και την προστασία της μελλοντικής φερεγγυότητας του δανειολήπτη που θα προχωρήσει σε ρύθμιση και απαλλαγή από χρέη έναντι πιστωτικών ιδρυμάτων, καθότι, όπως σημειώνεται, η ρύθμιση χρεών δεν θα ισοδυναμεί με πτώχευση.